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    省交行小微企业金融服务显成效

      “两会”期间,金融服务实体经济无疑是最热门的话题之一,而今年的政府工作报告更是多次提及小微企业,并把扶持小微企业作为发展实体经济、扩大就业、优化产业结构等工作的重要内容。作为扎根在西南边陲的交通银行云南省分行努力创新金融服务模式,“开拓先行”不断助推当地小微企业发展,截至2011年底,交行云南省分行小企业总授信额度42.7亿元,较上年新增11.6亿元,增幅达
    37.3%,增速高于该行整体贷款平均增速157%,有力支持该省小微企业的发展。

      “开拓先行”壮大小微企业发展


      一直以来,小企业贷款总是与规模小、风险大,成本高等字眼联系在一起,这也是商业银行服务小企业动力不足的原因之一,小企业过去是银行不愿捡的“芝麻”。然而,这种观念已经有所转变。中国经济结构调整对银行提出了转型要求,越来越多的银行意识到小企业是充满商机的一片蓝海,着力发展小企业业务,交行就是其中的先行者。


      “对银行来说,发展小企业业务是应对金融脱媒、调整信贷结构、保持业务可持续发展的重要举措。我国高达90%小企业数量占比将为银行带来广阔的市场前景,可以说谁能在小企业业务上领先一步谁就占得商机”交通银行云南省分行零售信贷部总经理李先龙介绍。


      去年交行省分行就与省工信委签署了战略合作协议。重点支持云南生物制药及生物能源开发、节能环保产业、装备制造和光电子产业和工信委确定的其他重点产业等领域的小微企业,提供贷款等一揽子金融服务。今年该行还将继续推行以“园区、商会、市场”等为重点突破领域,开展小微企业金融服务,通过与安宁工业园区管理委、昆明经济技术开发区新兴产业孵化区管理有限公司、云南海归创业园科技发展有限公司、云南嵩明杨林工业园区管理委员会、云南省玉溪高新技术产业开发区管理委员会等多家园区的合作,加大信贷投放力度,重点支持园区内小微企业发展。


      “术业专攻”让小微企业真正受益


      从去年开始,交行云南省分行结合小微企业业务特征,提出小微企业业务“集群做”的理念,通过不断夯实客户基础,充分利用有限的信贷资源,支撑服务更多的小微企业客户群体。针对小微企业客户需求“短、频、快”的特点,该行研发出了一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品。如“创业一站通”、“沃德经营贷”产品,即向能够提供符合交行省分行准入条件的小微企业发放最高达500万元的短期流动资金贷款,最快当天就可完成审批和放款工作,由于担保方式多样,审批流程简单快捷,效率比传统产品大大提高,一经推出就受到云南小微企业主们的追捧。


      优化客户结构和调整贷款结构也是交行助推小微企业业务“集群做”的有力举措,通过积极扶持信用级别较高的小微企业客户,认真挖掘、培育有成长潜力的“年轻”小微企业客户,优质客户比例逐步提升。为提高资金的使用效率,信贷人员加强了与小微企业的贷前、贷中、贷后沟通,让有限的资金在小微企业中“活、动”起来,去年以来,该行小微企业户均授信额度达2259万元,户均贷款余额达836万元,让有限的资金帮助了更多的小微企业客户。


      “流水线服务”提升小微企业服务效率


      小微企业融资难,难就难在银行对其缺乏了解,容易“望而却步”,在为小微企业服务时,我们应多换位思考,才能化危为机。李先龙介绍,去年以来交行省分行从小微企业客户的角度出发,大胆创新,不断对该行经营活动进行评估,并对作业流程、服务方式、管理制度、产品研发、资源配置等进行改革,小微企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收,实行一站式标准化流水线作业,形成了具有云南特色的小微企业业务管理模式。


      在筛选客户上,交行省分行采取一套集群化营销模式,优选行业,运用供应链核心思想,批量营销小微企业客户,了解他们的现金流向和流量。


      在贷前调查上:每一个小企业客户配备一个主办客户经理和一个协办客户经理。坚持双人对企业资料真实性、完整性、合法性、有效性负责,进而做到充分了解客户需求,按需“一户一策”定制金融信贷服务方案。


      在授信审批上:实行差别化操作流程,开设小微企业绿色通道,大大提高受理审批效率。


      在担保方式上,交行省分行积极组织“联保联贷”,让一些实力相当的小企业主组成联保体,互相担保,无需抵押物,以联保小组的形式向银行申请贷款。同时引入担保公司等第三方公司,借助第三方机构共同为小企业提供快速融资的同时,降低企业的信用风险。


      在风险管理上,交行省分行采取跟踪管理模式,通过定期监控、不定期监控、用途监控、查访报告,了解客户的真实经营管理情况,发现风险及时预警。截至3月末,交行省分行小企业不良贷款仍保持“零不良”


      “网络平台”成为小企业服务重要手段


      对于交行云南省分行的小微企业业务,李先龙仍将其称为“起步”,“虽然增长速度很快,但规模与大企业贷款相比仍然较小,接下来要加大发展速度。



      “网络平台是未来交行小企业金融服务的重要抓手。”李先龙说道。交行目前正在不断完善通过供应链融资电子平台和小企业e贷在线来提升对小企业的网络金融服务,同时还将搭建中小企业电子商务平台,推出网上信用贷款等服务模式。


      与此同时,交行云南省分行的小企业服务还将朝100%的综合金融服务方向发展,发挥交行集团优势,提供贷款以外的如设备租赁、信托、保险、投行等服务,并为小企业业主及其员工提供各类个人金融服务。在信贷投向方面,针对云南特色,省分行将重点关注工业园区、专业市场、商会、当地上市后备企业、烟草、有色金属、低碳环保、医药等各类现代服务业和新兴经济领域商机,重点为这些领域的小企业提供相应的金融服务。

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